Renforcer le lien entre bien-être financier et planification de la retraite

Tout le monde sait que les employés sont exposés à de nombreux facteurs de stress, liés non seulement à leur travail et à leurs aspirations professionnelles, mais aussi à leur vie personnelle, à leurs relations et à leur situation en tant que membres de leur collectivité. Il est impossible d’échapper aux problèmes et aux conflits, mais il est important de comprendre comment ils nuisent à notre bien-être global pour apprendre comment faire face sainement aux difficultés.

Étant donné que 76 % des Canadiens qui travaillent courent un risque modéré à élevé de voir leur santé mentale décliner, il est essentiel d’examiner les causes fondamentales et d’agir pour alléger les pressions subies, dans la mesure du possible. Selon les recherches menées l’automne dernier pour établir notre Indice de santé mentale, 86 % des personnes qui vivent des problèmes de santé mentale pensent qu’il existe un traitement pour leur état de santé. C’est une bonne nouvelle pour les employeurs, car nos recherches révèlent aussi que, lorsque l’anxiété et le sentiment d’isolement s’amplifient, la productivité chute.

Les problèmes économiques et le stress financier ont une incidence directe sur le bien-être mental de nombreux Canadiens. Notre étude révèle que, dans tout le pays, deux adultes sur cinq sont accablés de dettes et trois sur cinq n’ont jamais reçu de conseils financiers. 

« Un grand nombre de Canadiens sont accablés par les dettes et l’incertitude économique à long terme, cela est susceptible de nuire à leur avenir financier », a déclaré Philip Mullen, vice-président, Services de consultation en régimes de retraite chez TELUS Santé.

Il existe un lien entre la santé financière et le mieux-être mental, mais on observe encore des écarts entre employés canadiens en ce qui concerne la planification de la retraite et la santé financière et mentale globale. Tous ces aspects de la santé globale sont étroitement liés, et il est essentiel de comprendre ce qui les lie pour répondre le mieux possible aux besoins de vos employés.

Selon M. Mullen, la capacité de TELUS Santé à offrir fiabilité et sécurité sur le plan financier est un facteur essentiel pour répondre aux besoins de bien-être des Canadiens et atténuer l’incidence des pressions financières qu’ils subissent actuellement. 

Qu'est-ce que le bien-être financier?

Le bien-être financier passe par l’établissement d’un budget personnel, la gestion efficace des dettes, l’acquisition continue de connaissances financières et l’éducation. Toutefois, son importance va au-delà des bilans et des relevés bancaires. Pour les employés, le bien-être financier n’est pas nécessairement un objectif dans la vie, et c’est un concept méconnu par la plupart des gens.

Les facteurs de stress financiers influent souvent lourdement sur la santé et la productivité globale d’une personne. L’existence ou l’absence d’un fonds d’urgence, de dettes et de bonnes connaissances pour préparer l’avenir peuvent avoir une incidence considérable sur son bien-être global. En conséquence, les gens cherchent de plus en plus des employeurs qui reconnaissent l’interdépendance entre leur bien-être financier et leur santé.

Il existe un lien étroit entre bien-être financier et planification de la retraite. Si les employés savent quels régimes de soins de santé et de retraite répondent le mieux aux besoins de leur famille, ils feront mieux fructifier leur argent. Parallèlement, les organisations seront sûres d’injecter de l’argent dans des programmes d’avantages sociaux que leurs employés utiliseront vraiment, ce qui créera un personnel épanoui et productif.

Les défis de la planification de la retraite selon l’approche traditionnelle

La préparation à la retraite, combinée au bien-être financier, est devenue un centre d’intérêt pour de nombreuses organisations au Canada. La planification de la retraite et des placements jouent désormais un rôle clé dans la santé financière d’une entreprise et dans le bien-être personnel de ses employés. La planification traditionnelle de la retraite a été longtemps l’approche privilégiée pour assurer l’avenir financier des travailleurs, mais elle présente des lacunes et des inconvénients. 

Souvent, l’approche plus traditionnelle considère le bien-être financier comme quelque chose de distinct, ce qui crée une vision fracturée, et non globale, de l’état de préparation à la retraite. Elle s’appuie sur la notion d’accumulation de richesse plutôt que sur l’autonomisation et la santé de la personne. C’est à l’employé de déterminer par lui-même quand il va commencer à épargner pour la retraite et combien il va épargner, et de mettre régulièrement de l’argent de côté.

Cette approche traditionnelle occulte souvent le fait que le bien-être financier, la santé mentale et la planification de la retraite sont étroitement liés. Elle ne vous permet pas d’être rassuré à propos de ce que vous feriez en cas de graves difficultés financières, et prévoit encore moins comment vous allez respecter votre calendrier de planification financière si vous commencez à éprouver des problèmes d’anxiété, de dépression ou d’autres problèmes de santé mentale.

Le pouvoir des données financières

En combinant les données sur la santé et les données financières, les organisations peuvent adopter une approche de la préparation à la retraite davantage axée sur les employés. Notre rapport sur l’Indice de santé mentale d'août 2023 indique que c’est le score lié au risque financier qui a subi la plus forte baisse parmi les employés canadiens interrogés. Les employés veulent être informés et éduqués sur le plan financier. 

Il est important qu’ils sachent comment préparer leur avenir non seulement avec un filet de sécurité financier, mais aussi avec la sécurité qu’offrent les régimes d’épargne-retraite, comme par exemple une rente. Un grand nombre de personnes âgées ont l’impression que les plus jeunes ne pensent pas à des choses comme les régimes de retraite, et qu’ils ne se soucient pas non plus de la planification de leur retraite lorsqu’ils entrent sur le marché du travail. 

Or, nos données montrent que c’est inexact : la jeune génération d’employés se soucie bel et bien de son avenir, mais ne comprend pas nécessairement la terminologie ou la façon de gérer la complexité de la préparation à la retraite. C’est pourquoi un partenaire de planification de retraite est essentiel pour les organisations d’aujourd’hui.

Lorsque nous expliquons aux employés d’une organisation comment fonctionnent les régimes de retraite, nous observons que les personnes de moins de 40 ans sont plus intéressées et plus susceptibles de quitter un employeur qui ne leur offre pas un revenu de retraite garanti. Cela montre non seulement qu’il est important d’offrir un régime de retraite, mais aussi à quel point il est crucial de préparer vos employés à la retraite, et de travailler pour améliorer leur bien-être financier. Nous savons que, lorsque les employeurs aident leurs employés à envisager un avenir plus sûr sur le plan financier, leur taux de fidélisation et leur productivité augmentent. 

L'approche de TELUS Santé

Chez TELUS Santé, nous comprenons que la planification de la retraite nécessite dorénavant une approche intégrée qui offre aux gens les bons outils afin de les aider à prendre des décisions financières éclairées à des moments critiques de leur vie. 

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